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要2022年了,我理的財還沒回本

2021年即將過去,這屆愛理財的年輕人收益如何?

在Z世代心中,理財是一種越來越重要的事情。輕松實現“睡后收入”,是絕大部分年輕人的追求。

從基金到股票、理財產品、黃金……凡是能力范圍之內,年輕人都試圖去嘗試。而在年輕人活躍的社交平臺,關于理財的內容和話題更是無處不在。

“12.10新手指南黃金近兩周處于磨盤狀態……”、“我猜明天一定漲,相信的老板們點下贊”、“做個小調查,你們都是什么價位上的車?我先來,實時金價374元上的車……”

在支付寶理財的黃金討論小組,眾多購買了黃金理財的參與者在分享著自己的理財經歷。他們當中有典型的理財小白,也有自稱擁有多年理財經驗的“大神”。毛毛是上述眾多理財小白之一,在知道這個黃金小組后,便對買黃金產生了更濃厚的興趣。

其實,不僅僅是支付寶的黃金小組,在小紅書、知乎、微博、抖音等社交平臺,關于如何理財的帖子和短視頻均層出不窮?!叭绾尾拍軓呢搨?萬元到3年存下25萬元”、“手把手教你買第一支基金”、“0基礎理財學習群即將截止”、“月薪5000元如何理財?……”在小紅書搜索“理財”,相關筆記更是超過64萬篇。這些內容往往對像毛毛這樣的年輕理財小白有著強大的吸引力。

但“一頓操作猛如虎,一看收益是負數”,談起自己在2021年的理財收益,毛毛無奈中帶著一絲悲傷。

實際上,不只是理財小白,有著多年理財經驗的陳小喵在今年也遭遇了自己理財生涯的滑鐵盧。

“我在基金里的錢差不多二十幾萬,然后一年下來就只賺了200元。感覺自己買了個寂寞?!痹滦匠^2萬元的陳小喵是一位在北京工作的普通白領,她告訴燃財經,自己大概從兩三年前開始買基金,前幾年都是賺錢的,于是今年年初就又多買了一些。

“但萬萬沒想到,今年會是這樣的結果?!标愋∵鞅硎?,令自己更沒有想到的是,年賺200元的收益者,竟然還超過了30%的北京“基民”。

正如陳小喵所說,21世紀經濟報道文章指出,大量基金重倉的食品飲料、醫藥、金融今年都是負收益。而今年下跌的10大行業分別是交通運輸-1.41%、綜合金融-1.88%、食品飲料-6.18%、醫藥-6.67%、傳媒-7.97%、農林牧漁-10.72%、房地產-13.11%、非銀行金融-22.30%、家電-23.56%、消費者服務-29.56%。

而昔日火出圈的明星基金經理管理的基金今年表現也不太好。如張坤管理的易方達藍籌精選基金今年收益-9.17%;劉彥春管理的6只基金今年全部負收益,跌幅皆超過10%;蕭楠管理的5只基金今年全部負收益,4只跌幅超過10%……

不僅僅是基金,銀行理財產品的受益也并不理想。普益標準數據顯示,今年1-5月份,全國銀行理財收益水平分別為3.5%、3.47%、3.46%、3.43%、3.4%,持續下行。

“‘跌媽不認’,即跌到連媽都不認識了,形容自己買的股票基金與日劇跌的慘狀?!背蔀榱诉@屆理財年輕人自嘲的話術。

對此,擁有多年投資經驗的投資經理強森告訴燃財經,一方面,因為宏觀經濟整體下滑,A股和基金大盤低迷,所以今年大部分理財產品表現都差。另一方面,市場投機收益下降。在金融領域,股票和基金本質上還是機會投資,即看漲或者看跌。少數人玩的話,信息差比較大,有投機可能。而市場大多數人進入并且討論之后,投機的可能性就降低了。很容易出現追漲或者追跌的現象,從而使得理財的價值偏離,泡沫擴大。

除此之外,強森補充道,價格波動很容易造成恐慌。如某只股票產生波動,正常情況下沒有跌到一定價值很多人不會拋售,但是進去的散戶太多,有些人恐慌拋售,造成價格大跌,更多人拋售,最后根本收不住,連理性投資人也就不敢再繼續持有。

本期小酒館,我們和一些熱衷于理財的年輕人聊了聊他們這一年的理財故事。他們當中,有人在社交平臺跟著博主學理財,最后意識到只有賠錢的命;有人聽信“操盤手”,半年虧了半年工資;也有的人是理財小白,靠著論壇里的交流入坑黃金,卻被套牢;有的人自認為快速掌握了理財方法,卻偏偏押錯賽道,虧得無可奈何;還有人或許明明可以守著基金等回本,卻因一些“意外情況”忍痛清倉;更有人是理財高手,卻在今年的投資中虧出去一套豪宅。

“投資有風險,理財需謹慎?!睆娚瓘娬{,年輕人在進行理財投資時,需要理性判斷,切忌盲目跟風。

跟著小紅書博主學理財,

都成了“賠錢”的買賣

阿肥 | 24歲 普通職員

“日賺5000元,手把手教你學理財,純干貨教學?!弊鳛橐粋€理財小白,看見這樣的字眼很難不心動。但也正是因為對理財知識一竅不通,輕信所謂的“專業”人士,我理的財最終都成了“賠錢”的買賣。

或許多少和疫情有關,年初的時候,我整個人的狀態都處于焦慮當中,害怕失業,害怕交不起房租。偶然聽身邊朋友說,今年上半年是理財風口,只要進去,多少都能小掙一筆。但鑒于自己沒有理財的經驗,我當時的第一反應就是去網上搜索一些所謂的“理財大神”的指南。

起初,我跟著小紅書一位博主試探性的小額買賣網紅基金,類似易方達、匯添富等等。這位博主看上去挺認真的,他會從基礎的理財理論到手把手教選擇基金,包括它的凈值估算、近5年的收益情況、近3年業績走勢、每個階段的業績表現等等,在他的指導下,我也小賺了幾百元。

嘗到了甜頭之后,我就錯誤的以為這是一個看起來不用花心思就能掙錢的事情,何樂而不為呢。

基金小賺之后,我發現這個博主也推薦過股票。我跟著他的推薦看了幾只股票,發現他推薦的確實都漲得挺好。腦子發熱的我,完全忽略了“投資有風險”這句名言,想著股票可能比基金賺得更多。

于是,在跟著他開戶、綁定銀行卡、賬戶認證等操作后,我開始跟著這位博主炒股。我幾乎完全相信那位博主,跟著他同步操作,投了大概差不多5000元,這可是我半個月的工資。

就在我滿心歡喜等待第二天的收益到賬時,虧損近1000元的頁面讓我大為一驚。

但博主在更新的視頻中卻說:“這是正常情況,第三天一定會漲,必然不會讓粉絲跟著賠本,相信自己是專業的?!笨傻谌斓慕Y果仍是是一片綠。慢慢地博主的解釋也變得越來越沒有可信度了。

直到現在,我在年初和年中陸續跟著這位博主理的財,不僅是股票,就連之前跟著買的基金,也是在虧損的狀態。

果然,天上不會掉餡餅。這種不用動腦就能掙錢的買賣,根本不適用在我身上。理財可以,但也要穩定心態,理性判斷。我現在已經沒有多少心思去看我的帳戶了,今年的新年愿望就是只想收回本金。

委托“操盤手”代操盤,

半年虧了半年工資

陳興業 | 27歲 教師

從投資理財時間來看,我并不是一名“小白”。在大學期間我就開始定投基金,后來畢業回老家考了教師編制。有著穩定的收入,在家里吃住,也不需要我來承擔任何生活開支。于是,每個月完全可以做到賺多少存多少,收入也基本用在了投資理財上。

由于我定投的基金業績走勢遠低于同類均值,同時在我與身邊大學同學交流時候,又多次聽他們提及,炒股來錢快、炒期貨來錢快……反正有著各種來快錢的方式。于是我看著自己持有率為負數的基金,以及銀行賬戶里躺著的十幾萬元,滿腦子就開始想著如何“錢生錢”。

但我沒有相關金融知識以及實操經驗,即使買著基金,在這方面也算是一名“門外漢”。為保穩健,我開始跟著一位有著多年投資理財經驗的“大師”學習投資,這位大師自己還建了一個投資交流群,每天在群里分享自己的投資心得和優股推薦。

“大師”沒有正式工作,每天就是盯著各種屏幕“蹭熱點”,基本做短線,賺快錢。我原本也跟隨“大師”進行過幾回交易,但由于工作性質,沒法及時收到他的消息。一段時間下來,我發現我賠錢的時候遠多于賺錢的時候,索性將15萬元賬戶資金托管給“大師”,委托他代操盤,他也給我拍胸口表示,“交給我沒問題,我是個專業的操盤手,手里有好多個大客戶呢?!?/p>

對他我是完全信任的,在我心目中,他就是“有能力的人”,我只管放手讓他去干,每季度等著分錢就行。而他也準時給我打錢。對于資金流向我也沒多留意,畢竟我有正職工作,也沒那么多時間進行操作。

但我沒想到的是,今年10月份我因家里有事急用錢,找到“大師”時,大師對我直言,“現在錢大部分被中概股套住了,要不再等等,只要不賣就不算虧損?!辈⑶宜f以他的-40%收益率來算,我的15萬元本金要贖回也只有9萬元。

半年時間少了6萬元我自然是憤怒不已,操盤手虧損又怎么能全算到我頭上,經過和他一番爭論之后,他答應給我退還12萬元。

盡管拿回了12萬元,但我依舊憤憤不平。3萬元可是我半年工資,這豈不是相當于我半年班都白上了,全賠了。但沒辦法,我也只能安慰自己說還能拿回12萬元。

看著銀行賬戶上的12萬元,我一方面想起自己基金和股票的賠錢經歷,另一方面又覺得不能讓錢毫無變化躺在賬戶上,于是我買入了一個中低風險的理財產品,雖然只有3%收益率,但大概率能保本我就很知足了。

看好在線教育買基金,虧了近2萬

大楠 | 27歲 公司行政

很長時間以來我都是一個理財小白,一直秉承著“你不理財財不理你,你若理財財遠離你”的信條,勤勤懇懇工作,開源節流攢錢。

可是當我看到身邊很多朋友因為買基金而掙到錢的時候,為了早日實現財務自由的我也開始心動,朋友告訴我其實買基金很簡單,跟對基金經理就能掙到錢,“你要是覺得麻煩,就我買什么你跟著買唄?!痹谂笥训膭裾f下,我拿出積蓄的三分之一——4萬元,嘗試著開始以買基金的方式理財。

一開始,我就直接買朋友推薦的基金,但對我這樣一個月薪剛過萬的職場新人來說,4萬元也不是個小數目,不能稀里糊涂地買。于是,我開始學習一些購買基金的基礎知識,也開始關注時事政策,不再盲選盲聽。

幾個月的時間,我從連“加倉減倉”都不懂的小白,逐漸搞清楚C類基金適合短期,A類基金適合長期,基金持有要多樣化等等專業理論。從入坑開始計算,我用10個月的時間賺了近1萬元,這讓我對自己的理財能力充滿了信心。

萬萬沒有想到,剛剛嘗到一點點甜頭的我就趕上了如此“魔幻”的2021年。5萬元直接縮水成了3萬元,直到現在我也沒辦法追平。教育培訓類中概股全面崩盤,是我虧損的主要原因。

我是在在線教育瘋狂燒錢的那段時間押注的這個賽道。其實“雙減”之前,我在在線教育板塊中押注的幾支基金就一直狂跌,但當時政策是一點點緩慢釋放的,而且當時知名基金經理還有反向加倉的情況,便使我產生了誤判,錯過了最佳的清倉時間。

不只在線教育,我的新能源、5G和半導體也都買在了高位。今年二季度的時候,新能源、半導體和軍工一直大漲,7月份開始卻急轉直下,我差不多7月中旬開始買的,結果之后就一直在跌,但越是這樣越不能賣,現在賣就是真的虧了,只能等跌得狠了再補倉等漲。

我現在很后悔自己當時沉不住氣,急于彌補自己在在線教育基金的損失,剛跌一點的時候就開始建倉補倉。

不過雖然目前還是虧損的狀態,但我還是覺得只要板塊選得好,長期看來肯定會漲。我目前非??春冕t療、基建、科技。雖然科技最近行情一般,但從長遠來看,肯定是有機會的。因為基金本來就需要長期持有,不到最后一刻就無法定輸贏。

2萬買黃金,只要不賣就不算虧

毛毛 | 28歲 打工人

我其實應該算是典型的理財小白,之前也沒想過自己會購買理財產品,但看到身邊的人都在談論黃金、基金、股票,就也想參與一下。

大概是去年年底左右,有同事因為買基金賺了一些錢,聽說投了20幾萬元賺了5萬元左右。然后我就心動了,畢竟對于我這個月薪不過萬的人來說,5萬元真的是相當不錯的收益。但我也心知肚明,人家是本金多,才收益多。我雖然賺得少,但我可以少買一些,能賺多少算多少嘛。

于是我就開始打聽大家都從哪里買理財產品。當時他們和我說新手如果想求穩,可以先買點黃金練練手。就這樣,我抱著先了解下的心態點開了支付寶里的理財-黃金頁面。但因為之前完全沒有接觸過理財產品,我就很懵,完全不知道應該如何操作,這時“黃金討論區”便深深地吸引了我。

當時在討論區里,有很多理財小伙伴都在談論黃金價格上漲的事情,然后還有一些感覺上比較有經驗的網友會總結一下趨勢和走勢等等。就這樣,我對黃金的興趣越來越濃。

但即便如此,我也沒有馬上買入。畢竟雖然自己沒買過,也或多或少聽到身邊的同事說不能在高點買。但是到了今年的1月初吧,我記得是1月5日左右,當時黃金的價格已經漲到了390元/克。我就擔心再不“上車”就更上不去了,最后實在沒忍住便拿出了自己一半的存款,2萬多元,買了黃金。

基本上從買了之后,黃金的價格就開始一路下跌了。雖然在這一年的期間也有上漲的波動,但整體還是下跌的。我買的是“易方達”,現在的價格差不多是355元/克,一年的跌幅是將近5%。說實話,雖然不是巨虧,但對我這種從來沒有理過財而且也沒什么財的人來說,也蠻多的了。

我現在的想法就是,只要不賣就不是賠。

急需用錢,只好忍痛清倉

婉婉|26歲 互聯網員工

作為一個理財小白,我對理財一直是一知半解的狀態,是典型的“韭菜”。

前幾年,我一直都是非常保守的理財方式,存下來的一點錢基本上都是放在余額寶里,后來也嘗試在支付寶上買了一些低風險的理財產品。像基金、股市、虛擬貨幣這些投資,我以前只聽說過,但一直沒有了解,因為我覺得風險太高。

這兩年,基金在年輕人中“熱”起來了,身邊的朋友幾乎都有買基金,時常有朋友說自己小賺一筆。還有朋友說,自己的基金每個月的收益已經能夠穩定覆蓋住自己的生活支出了,這讓我十分心動,今年年初考慮再三,我決定也入手幾只基金。

但我不太懂,所以買了幾只支付寶推薦的基金,其中就有“易方達醫療保健行業混合”。我買的幾只,基本上都是科技行業和醫療行業,并且都開通了定投。結果,今年這幾只行情一直都不好,一路綠到底。

朋友傳授經驗,說基金要長期持有,短期的波動不要太放在心上。起初我還會每天打開看看,后來也懶得管了。我想,反正暫時也不缺錢花,基金的錢就放在里面吧,也許一兩年后光景會有所不同呢。

然而,我沒有考慮到現實中的意外——家人生病,急需用錢。但當時我手里留下的現金根本不夠,雖然有保險,但賠付需要報銷后才能到賬,我也不好意思開口向別人借錢,唯一的辦法就只能是忍痛清倉。

我一共投入了8萬多元,清倉時,剩下7萬元。但是沒辦法,都怪我理財意識不夠好,可支配的現金還是應該多留一些以備不時之需的。著急用錢的時候,也顧不得賠多少了。

一入基金似海深,今年也算是花了一萬多元上了一節“慘痛”的理財課。過段時間,錢回流以后,我應該還是會拿出一部分買基金,但我一定要好好研究后再下手,免得又淪為“韭菜”。

投資跨境貿易,

一年虧了一套深圳灣1號

流星 | 31歲 深圳某投資散戶

2015年起,我和我老公陸陸續續在深圳看各種投資機會,也投資了一些項目。比如,購買信托理財產品、入股一些有潛力的創業公司。但后來我和老公發現,在深圳投資任何項目,都不如投資跨境貿易,有句俗話“中國跨境電商看華南,華南跨境電商看深圳”。

2018年,我和我老公看準一家外貿企業,之后便拿出了全家五成以上的資金,對其進行了財務投資,不參與經營。僅僅一兩年時間,我們就凈賺幾千萬元,可以說是賺得盆滿缽滿。2020年,疫情來了之后,當時有些擔心,但也沒有太在意,畢竟即便是疫情期間,海外人民都在中國買買買。

所以,去年我和老公將賺到的錢再加上這幾年投資的積蓄一起,在深圳灣1號買了一套房。深圳灣1號號稱是全深圳最貴的地產之一了。但誰能想到,一年之后,我們的生活從峰頂跌至谷底。做跨境貿易需要提前備貨,我們投資的企業按照幾個億的數量備貨,結果今年因為各種原因滯銷。

今年上半年,亞馬遜大規模封賬號,下半年物流和供應鏈成本急劇增加。除此之外,海外市場消費能力不足,所以整個市場非常萎靡。特別是美國6月份開始陸續停止發放補助金,很多消費者不花錢了。以往每年“黑五”都能產生大量外貿交易,但今年交易情況非常慘淡,100美元以內的商品可能賣得比較好,但100美元以上的商品基本賣不掉。

就這樣,我們投資的企業基本賠了一個底朝天,幾近倒閉。12月初,我約了一位銀行經理見面,打算將我的房子抵押掉,緩解一下現金流危機。投資失敗,給我和我老公精神打擊非常大,可以說是“一夜返貧”。

有了這些經驗和教訓之后,我也想向喜歡理財或冒險的小伙伴說,無論是投資股票還是投資項目,都需要強大的風險承受能力,對自己可承擔的風險進行提前預估。

有的人心理承受能力不足,或許真可能因投資失敗了結生命。有時候,對于普通大眾來說,投資需要承擔和企業家一樣的風險,卻不能獲得和企業家一樣收益,還是要見好就收。

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